折扣卡的隐性成本：理解Copay累加器调整

艾玛瑞安和艾米莉·菲茨

我们深入研究可能影响您支付处方费用的优惠券政策——针对2020年进行了更新

阅读埃斯特危象西班牙文。

优惠券，又称共付卡，帮助许多患有糖尿病的人买得起他们的药物。由数百美元，有时 - 在药房，这些优惠券可以降低外的自付费用。然而，某些雇主，保险公司和医药福利管理（以下简称“中间商”药品生产企业和保险公司之间）有规则要尽量鼓励使用优惠券的。许多健康计划，不要指望这些优惠券向免赔额和外的口袋最大值 - 一个名为“累加器调整”的做法，增加了人们支付他们的药物的金额。

通常情况下，这些优惠券降低用药外的口袋成本，同时数着原来的，更高的价格向个人可扣除的（保险生效前您每年支付的金额）。传统上，人们在使用通过这些优惠券捐赠的钱时，能够达到他们的免赔额或自掏腰包的最高限额。这就是为什么累加器调整政策对那些依赖折扣券购买没有通用等效药物的人来说是极其有害的。

2020年1月，卫生和公共服务部（HHS）宣布了一项拟议规则，允许保险公司使用这些共付累计调整计划。从2021年开始，这项提议的规则将使人们更难满足其免赔额，从而增加他们每年支付的药物费用。抨击倡导，连同许多其他组织，对本规则提案。

以下是蓄能器调整的工作原理：

说你的药店免赔额为$ 500，在这里是典型的加州的青铜保险计划。

药物的费用是$ 100，但挂号费卡带来了下来，你支付$ 5，与由药物的制造商支付剩余的金额。在传统的政策，药品的全部费用 - $ 100 - 会朝着你的免赔额进行计数，即使你只付自己的钱$ 5。

在蓄能器调整下，情况更糟。因为你只从口袋里掏了5美元，所以只有5美元计入你的500美元免赔额。加上这些政策，许多使用折扣卡的人——特别是那些免赔额高的人——最终将为他们的用品支付更多的费用。有关实施这些政策的背景信息，请阅读更多在下面。

对此你能做些什么？

1.被告知。

• 过去从这些优惠券中受益的人甚至可能不知道这一变化，因此第一步是要确定这一政策变化是否适用于你。为了避免在满足您的免赔额时出现任何意外，请查看您的计划的最新福利文档。尽管一些计划在用户友好的“利益摘要”文档中透明地列出了新的累加器计划，但其他计划则没有。而且，每个健康保险计划都以不同的方式涉及到copay累加器调整。以下是一些大型健康组织所称的政策：

  • 的蓝十字蓝盾得克萨斯州称之为“优惠券的个人计划仅成员”

  • CVS Caremark.称之为“真正的积累”

  • 美国快捷药方公司称之为“实付保护”

  • 联合医疗称此为“优惠券调整：福利计划保护”

• 要知道，你的健康计划可能在2021年，如果改变政策拟议规则从HHS通过，无需修改。

找到了最新的对你的健康计划的网站效益的文件和寻找像“优惠券”，“挂号费卡”，“打折”，“援助”，“积聚”和关键字“蓄电池”。

你也可以直接给你的健康保险公司打电话。下面是一个示例脚本：

“我听说有一些计划不允许我的处方copay卡像过去一样应用于我的免赔额。这个计划称为copay累加器调整。你是在采用这些计划，还是将来打算采用这个计划？”

2.调查改变健康计划是否能帮你省钱。

较低的抵扣计划，尽管它可能有更高的溢价（计划成本），可以减少从长远来看成本。请参阅我们的指南，保持覆盖，同时改变计划在这里。如果这不是一个选项，下面是访问和可承受一些额外的资源：

• 十大技巧对糖尿病护理省钱

• 病人援助计划用于胰岛素和其他糖尿病药物

• 支付胰岛素如果你买不起

3.多与病人倡议团体和国家立法。

有许多正在推动这些政策又变回患者倡导组织。谩骂是一起工作的组织，如联盟病人访问那目标联盟那糖尿病患者倡导联盟和许多其他人。如果您认为这些政策是有害健康，联盟采取对即将到来的国家立法行动病人获取优惠资源印第安纳州那肯塔基州那马萨诸塞州那俄亥俄州，及俄克拉荷马州. 通过过去两年的宣传工作，四个州——亚利桑那州、伊利诺伊州、弗吉尼亚州和西弗吉尼亚州——获得了成功通过的法律该限制健康计划使用挂号费蓄电池项目。

与往常一样，我们希望病人和医疗服务提供者将共同努力，找到一个治疗计划余额的安全性和经济性。

为什么这些政策是否存在？

虽然折扣券帮助个人负担得起的药物，它们可以驱动高达大家的成本在长期内，如果他们引起人们交换机从较便宜的仿制药或生物仿制药（术语用来表示“一般”的时候，特意谈到胰岛素），以更昂贵的品牌名药物。通常情况下，保险公司鼓励人们通过为通用和生物仿制药当量提供较低copays使用低成本的药物。保险公司有动机这样做，因为这意味着他们少付这些药物了。当优惠券让人们买得起更昂贵的药物，但是保险人支付更多的制造商。这最终会转化为更高的保费为大家的健康计划。Medicare.禁止因为这个原因，还有加利福尼亚州禁止挂号费为对所有加州居民低成本仿制药的药物券。

除了鼓励使用更昂贵的药物外，许多人认为copay卡允许制造商提高这些药物的价格。当优惠券使消费者能够负担得起药物时，制造商就有了在不影响需求的情况下提高价格的空间。最终，保险公司支付差额。A.2016年研究研究发现，在23种品牌药物中，有一种通用的等效药物可供使用，优惠券平均每年增加了600万至2400万美元的总开支。

然而，在糖尿病患者中，可用的低成本仿制药的品牌药物较少。事实上最近的一项研究发现的药物可用挂号费卡50％的人没有仿制药或相近的替代品。挂号费蓄电池调整方案影响的所有药品，包括那些没有更便宜的替代品。

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